💡 律咖编者按：
本文由律咖网社群读者 LiZhen 投稿分享。
为了方便大家阅读，律咖网编辑 JingJing（微信：lvga2015）对原文进行了细致的逻辑润色与合规性整理。希望能给正在英国创业路上的你带来真实的参考。

我叫李振，辽宁宽甸人，毕业于广西科技大学工业设计专业，目前在英国雷丁（Reading）从事跨境退货物流业务——说白了，就是帮国内电商处理那些“买完就退”的衣服、耳机和小家电。听起来像是在“捡垃圾”，但真干起来，比设计一台电风扇难多了。

去年年底，我攒了点年终奖想换辆车。可银行要求我提供“公司股权结构证明”和“证券类资金来源声明”——我当场懵了。我一个做退货物流的，哪来什么证券？后来才知道，在英国的反洗钱（AML）系统中，只要你注册了公司且有跨境资金流动，哪怕你卖的是退货的旧手机，也可能被归类为“高风险商业活动”，从而需要提供类似证券相关文件的合规说明。

我心想：不就是填个表吗？我学设计的，PPT 都能做得漂亮，文字总能写清楚吧？

结果，第一次提交就被退回了。邮件里只写了一句：“Document format non-compliant with UK Financial Conduct Authority (FCA) guidance on source of funds documentation."（文件格式不符合英国金融行为监管局关于资金来源文件的指导方针。）

我连夜翻了三遍 FCA 官网，也没找到“证券法律服务文件格式要求”这几个字。后来在雷丁本地的一个华人创业群里，有人发了个截图，说他们去年也被拒过，后来找了个做跨境合规的中介，花了 800 英镑才把格式改对。

我这人，不信邪。我决定自己啃下来。

一、你以为的“文件格式”，其实是“法律语言的节奏”

我原以为，格式就是字体、页边距、选 PDF/A 还是 PDF/X。错了。

真正卡人的，是法律文件的结构逻辑，而不是排版。

英国的“资金来源声明”（Source of Funds Statement），不是你写一句“我卖退货赚了钱”就完事的。它要像写论文一样严谨：

  • 背景（Background）：你的公司是做什么的？
  • 路径（Pathway）：钱从哪里来？如何进入你的账户？
  • 佐证（Evidence）：银行流水、平台对账单、退货发票、物流单号追踪记录。
  • 结论（Conclusion）：这笔钱合法、可追溯、非洗钱所得。

我第一次提交的文件只有三句话：“我做跨境退货，收入来自亚马逊，资金通过 Payoneer 到账。”
——这在英国监管机构眼里，等于什么都没说。

后来我花了两周时间，把过去六个月的每一笔入账都用 Excel 做成了“资金流图谱”：

  • 日期
  • 平台（Amazon UK / eBay / Zalando）
  • 金额（GBP）
  • 退款原因（Wrong size / Damaged / Didn’t like）
  • 对应的物流单号（Royal Mail / DHL）
  • 收款账户路径（Payoneer → HSBC UK）

我甚至把退货率最高的三款产品，贴上了产品图和退货率数据截图，附在文件最后。

这样做不是为了“证明我有钱”，而是为了证明“钱的来路干净”。

二、雷丁的中介说：没人教你，是因为没人想教你

我认识一位在雷丁开了十年会计事务所的华人，姓陈。他跟我说：“你们这些做电商的，总想自己搞定一切。但英国的合规是一道‘隐形门槛’——它不写在官网上，只藏在律师的邮件里。”

他给我看了一个模板，是他们事务所内部使用的“非证券类资金来源声明”（Non-Securities Source of Funds Declaration），结构如下：

  1. 声明人信息（姓名、公司注册号、地址）
  2. 业务描述（必须用英文，避免使用"dropshipping”、“return logistics"这类词，建议改用"reverse supply chain management services”）
  3. 资金流入路径（从平台→第三方支付→银行，每一步都要有时间戳）
  4. 佐证文件清单（必须列明每份文件的名称、日期、编号）
  5. 签名 + 日期 + 公司公章（电子章也可）

最厉害的是第 6 条：

“I confirm that I have not received any funds from, or made any payments to, jurisdictions listed under the FATF High-Risk Jurisdictions list or any sanctioned entity.”
（我确认未从 FATF 高风险司法管辖区名单上的任何地区接收资金，也未向任何受制裁实体支付款项。）

我查了 FATF 名单，中国不在上面，但越南、印尼的某些支付渠道可能会被标记。我赶紧把用过的几个印尼本地收款平台从账单里删掉，改用 Payoneer 直连。

三、格式的“坑”，藏在细节里

我总结了五条导致文件被退回的“高频错误”，分享给正在看这篇文章的你：

✅ 正确做法

  1. 文件命名：必须包含公司注册号。

    • ❌ 错误：SourceOfFunds.docx
    • ✅ 正确：SOF_LiZhen_12345678_20260401.pdf

  2. 页眉页脚：必须包含公司注册号和"Prepared for HMRC / FCA Compliance"字样。

  3. 签字方式：电子签名必须是手写签名的扫描件（不能直接打字"Li Zhen"），且必须与公司注册文件上的签名一致。

  4. 日期一致性：所有佐证文件的日期，必须在声明签署日期之前。你不能今天签声明，明天才去补银行流水。

  5. 语言：必须使用英文。哪怕你中文写得再好，中文版也会被直接退回。

我还发现一个冷知识：如果你的公司注册地址在雷丁（Reading），但银行账户开在伦敦，银行会要求你额外提供“注册地与运营地一致声明”——我差点没发现，险些在第二轮审核中被卡住。

📌 常见问题（FAQ）

Q1：我在英国雷丁注册了公司，现在要提交资金来源文件，该找谁？

操作步骤：

  1. 登录公司注册处官网：Companies House
  2. 查询你的公司编号（Company Number）
  3. 下载"Confirmation Statement"模板，确认地址和股东信息无误
  4. 准备资金路径图 + 最近 6 个月的银行流水
  5. 寻找一位持有FCA 牌照的合规顾问（可在 FCA Register 查询）
  6. 将文件上传至银行指定的客户门户（如 HSBC Business Banking Portal）

关键要点清单：

  • 文件必须为 PDF/A 格式
  • 每页需添加页码
  • 所有截图必须带有原始 URL 和截图时间
  • 不要压缩文件，不要使用 ZIP 格式

Q2：我能自己写吗？还是必须请律师？

你可以自己撰写，但建议至少让律师审核一次。
我找的是一位在雷丁专注中小企业合规的独立律师，收费是£150/小时。她只花了 20 分钟，就指出了我漏掉"FATF 声明”和“签名不匹配”这两个致命问题。

寻找路径：

  • 通过 Law Society 搜索"Reading + Business Compliance"
  • 选择"Sole Practitioner"（个体执业律师），费用通常比大型律所低 40%
  • 带上你的 Excel 资金流表，别带 PPT

Q3：有没有官方模板可以下载？

没有。英国政府不会提供通用的“证券法律服务文件格式模板”，因为每个业务情况都不同。

但你可以参考以下官方指南：

千万别轻信网上那些“免费下载模板”的网站，90% 都是中介用来引流的，文件格式大多是错的。

结论：别怕复杂，怕的是“我以为我懂了”

我学工业设计，习惯把问题画出来。后来我把整个资金流画成一张图，贴在墙上，每天看一眼。
我以前觉得，合规是律师的事。现在我知道，合规是你每天都在做的事——你发出的每一张发票、填写的每一个数字、选择的每一个收款渠道，都是合规的一部分。

我最终通过了审核。银行没问我“你卖的是不是退货”，他们只问：“你能证明这些钱不是从别的地方来的吗？”
我说：“能。我有 600 条退货记录，每一条都有物流轨迹。”

他们点点头，说：“那就好。”

行动建议（你可以明天就做的三件事）

  1. 打开你的银行账户，导出最近 6 个月的交易记录，按“日期 + 金额 + 来源”整理成 Excel 表格。
  2. 打开 Companies House，确认你的公司注册号、地址、股东信息准确无误。
  3. 打开 FCA Register，搜索"Reading + Compliance Consultant"，挑一个评价高的，预约一次 30 分钟的免费咨询（很多顾问提供免费初评）。

CTA：如果你也在英国创业，别一个人硬扛

我刚来英国时，觉得“自己搞定”才是硬气。后来才明白，真正的硬气不是不求助，而是知道什么时候该找对的人。

如果你也在英国做跨境生意，被文件格式卡住、被银行问得一头雾水，不妨加一下律咖网编辑 JingJing 的微信：lvga2015。

她不是律师，也不是中介，但她帮助过几十个像我这样的人——整理文件、理清流程、指引方向。
我们不是要你“快点过审”，而是希望你别被格式骗了，别被沉默吓退。

📚 延伸阅读

🔸 关于英国英语语言培训行业的监管更新：新的标记系统将持续运行至 3 月底。 providers 将被要求配合移民官员监控学生对移民法的遵守情况，并与司法部共享信息。业界欢迎新标记系统的引入，但批评了向基金缴款的成本。新系统取代了旧的合格课程列表（该列表仍然适用，但已不对新 provider 开放）。该系统将由 Quality and Qualifications Ireland 运行。一位政府高级消息人士表示，联合政府认为英语语言行业存在监管缺口，认为这让国际学生面临风险。 🗞️ 来源：Lvga.com – 📅 2026-05-09
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